エポスゴールドカードとANAワイドゴールドカードでANAマイルを貯める場合の損益分岐点を調査
最近ANAを使うことが多いのでANAカードの発行を考えているのですが、
ANAのフライト予約時に以下2つのクレジットカードのどちらをメインに使った方がいいのか迷っているので損益分岐点を出してみることにしました。
- 選べるポイントアップショップにANAを選ぶと還元率が1.5%になるエポスゴールドカード(年間利用額100万円で1万円プレゼント=1%増加)
- 常に航空機のフライト予約で2%分のマイルがもらえるANAワイドゴールドカード
大前提として、
ANAは以下のような超強力な入会キャンペーンを行っていたりするので初年度は絶対にANAカードの方が得です。
2024年10月のキャンペーンは上記キャンペーンに比べてかなりショボくなっているので、入会時期の見極めも大事
この記事では2年目以降にANAカードを継続して使っていくかどうかの目安だけを考えるものとします。
ANAのJCBワイドゴールドカードより還元率も年会費も高いアメックスゴールドやプラチナカードもありますが、
一番現実的な損益分岐点のカードとしてワイドゴールドカードをチョイス。
ANAプラチナカードとゴールドカードの損益分岐点
- 参考サイト
ゴールドとプラチナの現実的な損益分岐点は年間決済金額1,400万円とのこと。
決済金額どころか年収1,400万円に到達することすらあるかどうか…。
エポスゴールドカードとANA ワイドゴールドカードの損益分岐点(フライト代)
あまり内容に自身がありませんが、以下の条件で比較しています。
- ANAマイルはフライトに使う場合最低2.5円程度の価値があるので1マイル=2.5%として計算
- 年会費発生時にもらえるマイルも2.5円換算=2,000ポイント=5,000円
- ワイドゴールドカードはフライト予約のANAマイル還元率が2%=2.5をかけて5%として計算
- エポスゴールドカードは選べるポイントアップショップにANAを登録して1.5%のポイントを受け取る
- エポスゴールドカードは100万円利用時に1万円ボーナスが発生
- ワイドゴールドカードはフライトマイルの獲得が25%増えるので実際にはもっと貰える
| フライト使用金額 | エポスゴールドカード | ANA JCBワイドゴールドカード |
| 年会費/新規・継続マイル | 0 | 15,400円/2,000ポイント |
| 20000 | 300 | 1000/6000 |
| 50000 | 750 | 2500/7500 |
| 100000 | 1500 | 5000/10000 |
| 150000 | 2250 | 7500/12500 |
| 200000 | 3000 | 10000/15000 |
| 250000 | 3750 | 12500/17500 |
| 300000 | 4500 | 15000/20000 |
| 350000 | 5250 | 17500/22500 |
| 400000 | 6000 | 20000/25000 |
| 450000 | 6750 | 22500/27500 |
| 500000 | 7500 | 25000/30000 |
| 550000 | 8250 | 27500/32500 |
| 600000 | 9000 | 30000/35000 |
| 650000 | 9750 | 32500/37500 |
| 700000 | 10500 | 35000/40000 |
| 750000 | 11250 | 37500/42500 |
| 800000 | 12000 | 40000/45000 |
| 850000 | 12750 | 42500/47500 |
| 900000 | 13500 | 45000/50000 |
| 950000 | 14250 | 47500/52500 |
| 1000000 | 25000 | 50000/55000 |
年会費15,400円の差額を飛行機フライトだけで確実にペイできるであろうラインが年間フライト利用額30万円ほど。
エコノミークラスでヨーロッパに1回行けばほぼペイできるって感じですね。
ワイドゴールドカードのフライトマイルボーナスを加味するともう少し下の金額になりそうですが、
シャルル・ド・ゴール空港へのエコノミークラスの往復(約24万円)でもらえたマイルが5,000ポイント弱。
フランスへ海外旅行する際の航空会社の選択肢を比較|ANA、JAL、エールフランス
- 5,000マイルに1マイルの価値2.5をかけて12,500円
- ワイドゴールドカードの特典でフライトマイルが25%アップ→6,250マイル=15,625円
損益分岐点を考える場合にマイルボーナスの影響はそこまで大きくなさそうです。
もちろんペイした後もフライトを続ければどんどん差が開いていくので、年2回以上海外旅行に行く人などはワイドゴールドカードを使い続けるのがいいでしょう。
一方でそこまで航空機を使わない人は入会キャンペーンを受け取ったらワイドゴールドカードを解約するのも一つの手ですね。
国内旅行だけでワイドゴールドカードの年会費をペイするのは結構困難
ANAはANA SUPER VALUE SALE タイムセール時の国内フライトが9,000円前後からとかなりお得なので、
国内フライトだけだと年間利用額30万円達成は結構厳しいと思います。
タイムセールのタイミング以外でもガンガン使えば国内フライトが片道平均3～4万円くらいとして最短4～5回往復くらいでペイできそうですが、
さすがに超オトクなタイムセールの存在を無視してフライト金額を追い求めるのは本末転倒ですね。
ANA Payを使った場合の損益分岐点
ワイドゴールドカードを発行して飛行機に乗る前提の記事なので、
ANA Payもワイドゴールドカードでチャージして使うものとして損益分岐点を計算しました。
ANAマイルはフライトに使う場合最低2.5円程度の価値があるので一律2.5で計算しています。
- エポスゴールドカードは基本還元率0.5%+ANAマイル0.5%付与に2.5をかけて1.125%をプラス、1.625%として算出
- P-one Wizは25万円/50万円/100万円/150万円利用時の還元率1.6%+ANAマイル0.5%付与に2.5をかけて1.125%をプラス、2.725%として算出
- ワイドゴールドカードの新規登録/継続時の2,000マイルを5,000円相当として算出
- ワイドゴールドカードはANA Payを使うと1.1%+0.5%の合計ANAマイル1.6%還元なので1.6に2.5をかけて4%として算出
- エポスゴールドカードは100万円利用時に1万円ボーナスが発生
ちなみにエポスゴールドカードの選べるポイントアップショップでANAを選んでもANA Payのチャージはボーナス対象外です。
| ANA Pay決済金額 | エポスゴールドカード | P-one Wiz | ANA JCBワイドゴールドカード |
| 年会費 | 0 | 0 | 15,400 |
| 利用額 | 発生ポイント | 発生ポイント | 発生ポイント/更新ポイント込み |
| 20000 | 350 | 570 | 800/5800 |
| 50000 | 875 | 1425 | 2000/7000 |
| 100000 | 1750 | 2850 | 4000/9000 |
| 150000 | 2625 | 4275 | 6000/11000 |
| 200000 | 3500 | 5700 | 8000/13000 |
| 250000 | 4375 | 7125 | 10000/15000 |
| 300000 | 5250 | 8550 | 12000/17000 |
| 350000 | 6125 | 9975 | 14000/19000 |
| 400000 | 7000 | 11400 | 16000/21000 |
| 450000 | 7875 | 12825 | 18000/23000 |
| 500000 | 8750 | 14250 | 20000/25000 |
| 550000 | 9625 | 15675 | 22000/27000 |
| 600000 | 10500 | 17100 | 24000/29000 |
| 650000 | 11375 | 18525 | 26000/31000 |
| 700000 | 12250 | 19950 | 28000/33000 |
| 750000 | 13125 | 21375 | 30000/35000 |
| 800000 | 14000 | 22800 | 32000/37000 |
| 850000 | 14875 | 24225 | 34000/39000 |
| 900000 | 15750 | 25650 | 36000/41000 |
| 950000 | 16625 | 27075 | 38000/43000 |
| 1000000 | 32500 | 28500 | 40000/45000 |
| 1050000 | 33125 | 29925 | 42000/47000 |
| 1100000 | 33750 | 31350 | 44000/49000 |
| 1150000 | 34375 | 32775 | 46000/51000 |
| 1200000 | 35000 | 34200 | 48000/53000 |
| 1250000 | 35625 | 35625 | 50000/55000 |
| 1300000 | 36250 | 37050 | 52000/57000 |
| 1350000 | 36875 | 38475 | 54000/59000 |
| 1400000 | 37500 | 39900 | 56000/61000 |
| 1450000 | 38125 | 41325 | 58000/63000 |
| 1500000 | 38750 | 42750 | 60000/65000 |
更新時の2,000ポイント=5,000円分をプラスした場合
- P-one Wizとの年会費の差は利用額95万円で逆転
- エポスゴールドカードとの年会費の差は利用額50万円で逆転
- エポスゴールドカードの年間100万円利用ボーナス発生時は追い抜かれるが、110万円ちょっとで再度逆転
ANA Payを使うと意外と早い段階で年会費をカバーできました。
普段の買い物やモバイルSuicaへのチャージになるべくANA Payを使っていれば1年間で到達できる範囲ですね。
年間利用額100万円以上125万円まではP-one Wizよりもエポスゴールドカードの還元率が少し上回るのもイメージ通り。
ANA Payを使わずに直接決済する場合
ANA Payを使わない通常利用時のワイドゴールドカードはANAマイルの還元率が1%=実質2.5%相当。
ANA Pay+ワイドゴールドカードの1.1%より微妙に還元率が下がりますが、
当然ながら他のクレジットカードではANA Payを通さないとANAマイルが一切貯まらないので、
シンプルに還元率だけで言えばANAマイル1%=2.5%相当は高還元率です。
ANA Payの使えない固定費・月額料金などでは安心して使えるレベル。
無料のクレジットカードとは年会費の差があるので、以下のようなレアケースでは年会費の差分で負けてしまいますが。
- エポスゴールドカードを選べるポイントアップショップだけで100万円使った場合=2.5%
- P-one Wizを半年で100万円以上使ってさらに抽選で1/5を引いた場合=還元率2.2%
基本的にP-one Wizの還元率はポイント・ランクアップエントリー半年で150万円の1.6%で頭打ち。
150万円以上使い続けると還元率がキャッシュバック+ポケットポイントの合計の1.3%に近づいていきますが、P-one カードはブランド別で発行できるので
- P-one WizのJCBで150万円達成したので次はVisaを重点的に使う
とすることでカバーできます。
そこまでするとワイドゴールドカードの年会費の差分を普段の決済でカバーするのはかなりハードルが高そう。
JCB+Visa+MASTERの3ブランドフル活用=150万×3=450万円がP-one Wizの還元率の限界なので、
半年で600万円とか決済する生活水準の人ならワイドゴールドカード一本で良さそうですが、
そこまで行くならプラチナカードへの移行も視野に入りますね。
プラチナとゴールドの損益分岐点が年間利用額1,400万円とのことなので。
フライトをしない買い物・固定費利用だけならワイドゴールドカードよりANA一般カード+マイル2倍も選択肢
- ANA一般カードの年会費は2,200円
- ANA JCB一般カードは10マイルコースが5,500円=合計7,700円
- ANA Visa一般カードは2倍コースが6,600円)合計8,800円
ANAの一般カードはそれぞれ年会費をプラスすることでマイル還元率を0.5%から1%にできます。
- ワイドゴールドカード+ANA Pay=1.6%
- 一般カード(マイル2倍)+通常利用=1%
年会費がワイドゴールドカードの半分くらいに対して、普段利用の還元率はANA Payを使って0.5%差。
なお一般カードからANA Payにチャージした場合の還元率はマイルの2倍が適用されず0.6%なので、
ANA Payを使うよりも素のカードで決済した方がいいと言う罠があるそう。
参照サイト:
なので飛行機に乗らず、ANA Payの利用額が少ない場合は一般カードの方が優秀です。
以下の表で損益分岐点を確認してみました。
例によって1ANAマイルの価値を2.5円として算出。
- ワイドゴールドカード+ANA Pay=1.6%*2.5=4
- JCB一般カード+10マイル+クレカ通常利用=1%*2.5=2.5
年会費の差が7,900円なのでANA Payを年間およそ35万円以上利用する場合は一般カードよりもワイドゴールドカードの方が優秀。
正直想像していたよりも逆転するのが早くて驚きました。
ワイドゴールドカードは強い。
| ANA Pay/通常利用決済金額 | ANA JCBワイドゴールドカード | ANA JCB一般カード+10マイル |
| 年会費 | 15,400 | 7,500 |
| 利用額 | 発生ポイント/更新ポイント込み | |
| 20000 | 800/5800 | 500/3000 |
| 50000 | 2000/7000 | 1250/3750 |
| 100000 | 4000/9000 | 2500/5000 |
| 150000 | 6000/11000 | 3750/6250 |
| 200000 | 8000/13000 | 5000/7500 |
| 250000 | 10000/15000 | 6250/8750 |
| 300000 | 12000/17000 | 7500/10000 |
| 350000 | 14000/19000 | 8750/11250 |
| 400000 | 16000/21000 | 10000/12500 |
| 450000 | 18000/23000 | 11250/13750 |
| 500000 | 20000/25000 | 12500/15000 |
| 550000 | 22000/27000 | 13750/16250 |
| 600000 | 24000/29000 | 15000/17500 |
| 650000 | 26000/31000 | 16250/18750 |
| 700000 | 28000/33000 | 17500/20000 |
| 750000 | 30000/35000 | 18750/21250 |
| 800000 | 32000/37000 | 20000/22500 |
| 850000 | 34000/39000 | 21250/23750 |
| 900000 | 36000/41000 | 22500/25000 |
| 950000 | 38000/43000 | 23750/26250 |
| 1000000 | 40000/45000 | 25000/27500 |
| 1050000 | 42000/47000 | 26250/28750 |
JCB STAR MEMBERSのボーナスポイントで貰えるマイルは雀の涙
年間100万円使うだけで1.5倍？300万円で2倍？最強じゃん！と一瞬思いましたが、
スターメンバーズのボーナスポイントはマイルへの交換レートが通常獲得ポイントの1/3以下。
ANA マイル移行サービス ｜ クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード
還元率で言うと0.075%増えるだけなのでかなりどうでもいい数字。
さらにボーナスポイントのマイル最低交換ポイントは500ポイント。
入会キャンペーンの調子がいい時はマイルが大量にもらえたりするのに、継続時の合計利用額キャンペーンはあまりにもショボい…。